Objectifs pédagogiques

• Faire un tour d’horizon des produits financiers assurantiels et d’épargne retraite : spécificités, fonctionnement, gestion d’actifs sous-jacente, risques associés.
• Comprendre les solutions disponibles dans un monde financier en constante évolution, avec des réglementations européennes et nationales qui contraignent gérants et distributeurs, mais offrent aussi de nouvelles opportunités.
• Analyser comment les dimensions de développement durable, de transition écologique, d’approche ESG ou ISR, sont devenues transverses, à l’initiative des assureurs, avec une pression croissante des clients finaux.

Moyens pédagogiques et techniques

• Format présentiel
• Support de présentation PPT

I- Panorama du Marché

1- L’Assurance-Vie
a. En France
b. En Europe

2- Structure de l’épargne des Français
a. Poids de l’Assurance Vie
b. Poids de l’Epargne Retraite Volontaire
c. Epargne réglementée : quel vivier de transfert vers de l’épargne longue ?

II- Les Produits d’Assurance

1- Typologie des contrats d’assurance de personnes

2- Le Produit Phare : le contrat en euros
a. Evolution des encours
b. Pourquoi un tel succès ?
c. La notion d’actifs cantonnés
d. L’allocation d’actifs de l’assureur pour piloter le contrat en euros
e. Rendements induits
f. Quels risques pour l’épargnant ?

3- Les Unités de Compte via multisupports
a. Evolution des Encours
b. Une gestion marked-to-market (ou presque)
c. Eventail des supports proposés : vers une rationalisation ?
d. Une offre simplifiée via des fonds profilés : avantages et risques pour l’épargnant
e. Structures de frais
f. Une dimension ESG en filigrane
g. La nécessité de penser son épargne sur un horizon long

4- Vers une meilleure protection de l’épargnant
a. Dans le sillage de la réglementation sur les produits financiers
b. PRIIPS pour une meilleure transparence de l’information
c. DDA pour responsabiliser producteur et distributeur
d. Connaissance des Profils Risques et ESG du client

III- Les Dispositifs d’Epargne Supplémentaire

1- Une volonté d’encourager l’épargne retraite
a. Les dispositifs de la Loi PACTE
b. Une nécessité de rééquilibrer le système de retraite par répartition
c. Vers une retraite par capitalisation obligatoire ? Ou en est-on des débats ?

2- Les Produits historiques
a. Dispositifs obligatoires
b. Dispositifs collectifs Facultatifs
c. Dispositifs Individuels

3- Les deux produits phare
a. Les PERP, produits d’épargne individuels
b. Les PERCO, produits collectifs : un développement lié au « partage de valeur »

4- Les facteurs clefs de déploiement
a. Portabilité : les dispositifs proposés
b. L’enjeu de la réversion
c. Un déploiement large de l’ESG et de la finance à impact